Politik der Geldwäschebekämpfung (AML)

Allgemeine Informationen über das Unternehmen:

Die Comert Comertex spool. s.r.o hält hohe Standards bei der Geldwäschebekämpfung ein und geht aktiv gegen jede Handlung vor, die auf Geldwäsche abzielt oder diese erleichtert.

Das Land, in dem das Unternehmen seinen Sitz hat, verfügt über einen gut entwickelten regulatorischen Rahmen für die Devisenbranche. Das Unternehmen unterliegt einer jährlichen Prüfung, um sicherzustellen, dass es die gesetzlichen Bestimmungen einhält, und wird vom Registrar of State dokumentiert, um zu bestätigen, dass das Unternehmen existiert und in voller Übereinstimmung mit den nationalen Gesetzen arbeitet. Darüber hinaus erhält das Unternehmen jährlich ein unabhängiges Rechtsgutachten von TheLegal500-Unternehmen, in dem bestätigt wird, dass die Handlungen des Unternehmens rechtmäßig und mit den nationalen Vorschriften vereinbar sind.

Um alle Transaktionen aufzuspüren, zu verhindern und zu melden, die darauf abzielen, Gelder aus illegalen Aktivitäten in eine andere Art von Geldern mit legalem Charakter umzuwandeln, hat das Unternehmen die folgenden Verfahren entwickelt:

 

Überwachung der Kundenaktivitäten.

Die Kundenaktivitäten werden auf allen Ebenen des Kundeninteresses und -engagements auf viele verschiedene Arten überwacht. Auf der primären Ebene erhalten Kunden beispielsweise den Status „Lead“ – Kunden, die sich für die Dienstleistungen des Unternehmens interessieren, lange auf der Website des Unternehmens bleiben usw. Die über diese Kunden gesammelten Informationen fließen in den Bericht ein, der von den Finanzberatern für die weitere Arbeit mit den Kunden und deren qualitative Bewertung verwendet wird. Kunden, die die KYC/AML-Registrierung abgeschlossen haben und das KYC/AML-Verfahren durchlaufen haben, erhalten den Status „Neukunde“. Diese Kunden werden je nach Potenzial, Erfahrung im unabhängigen Handel und anderen Faktoren in „Silber“, „Gold“ und „Platin“ eingeteilt – die Aktivität dieser Kunden in jeder separaten Untergruppe wird von den Mitarbeitern des Unternehmens anhand einer Reihe von kritischen Attributen überwacht (insbesondere Bericht über die Aktivität der Einzahlung neuer Kunden – Betrag, Betrag, durchschnittlicher Scheck, Währung, bevorzugte Zahlungsmethode – Informationen, die es ermöglichen, eine primäre Bewertung des Risikos des Kunden zuzuordnen).Dann werden aktive Kunden nach Geographie der Märkte eingeteilt – quantitative Daten werden festgelegt. Am Ende des Kundenzyklus, wenn keine Kundenaktivität in den Handelskonten vorliegt, werden die separat gemeldeten Kunden indirekt von Finanzberatern überprüft, die den Grund für die Beendigung der Handelstätigkeit.

 

Überwachung von Aufstockungs- und Abhebungszahlungen.

Alle Kundeneinlagen und -abhebungen von einem persönlichen Handelskonto müssen den folgenden Anforderungen entsprechen:

– Bei einer Banküberweisung oder einer Bankkartenüberweisung muss der bei der Registrierung des Kontos angegebene Name mit dem Namen des Kontoinhabers/der Bankkarte übereinstimmen. Einzahlungen per Bankkarte sind erst nach Ablauf der Frist gültig:
a) Überprüfung der Identität des Kunden (dazu muss ein qualitativ hochwertiges Foto oder eine eingescannte Kopie eines Ausweisdokuments im persönlichen Profil des Kunden hochgeladen werden), und
b) Überprüfung der Karte (zu diesem Zweck ist ein Foto der Bankkarte hochzuladen, auf dem die ersten 6 Ziffern und die letzten 4 Ziffern der Karte deutlich zu erkennen sein müssen).
– Im Falle einer Einzahlung über eine Methode, die keine Abhebungen zulässt, werden die Abhebungen auf das Bankkonto des Kunden oder über eine andere mit der Gesellschaft vereinbarte Methode vorgenommen, mit der die Identität des Kontoinhabers zuverlässig festgestellt werden kann.
– Bei Einzahlungen auf verschiedenen Wegen werden die Abhebungen auf denselben Wegen im Verhältnis zu den eingezahlten Beträgen getätigt.

 

Schulung des Personals in modernen AML-Verfahren.

Die Mitarbeiter der Finanzabteilung, die für Kundeneinlagen und -abhebungen sowie für die Überprüfung der wichtigsten Identifizierungsdokumente zuständig sind, beobachten ständig den Markt im Hinblick auf Aktualisierungen der AML-Richtlinien und schulen sich regelmäßig in Bezug auf regulatorische Aktualisierungen in Übereinstimmung mit den FATF- und Big4-Bulletins. Die Mitarbeiter werden vierteljährlich über die für eine effiziente Arbeit erforderlichen Informationen, insbesondere über die Verfahren des Unternehmens, informiert.

 

Rechtzeitige Reaktion auf „RedFlags“ und andere Anzeichen für verdächtiges Kundenverhalten.

Alle Finanztransaktionen, die keine Handelsgeschäfte sind, werden in allen Phasen des Geldwäscheprozesses auf Geldwäsche überprüft:

– Platzierung.
In dieser Phase werden die Gelder in andere Finanzinstrumente wie Schecks, Bankkonten oder Zahlungsanweisungen umgewandelt oder sie können zum Kauf hochwertiger Waren verwendet werden, die weiterverkauft werden können. Sie können auch bei Banken und Nichtbanken (z. B. Wechselstuben) angelegt werden. Um den Verdacht des Unternehmens zu vermeiden, kann die Person, die das Geld wäscht, mehrere Investitionen tätigen, anstatt den gesamten Betrag auf einmal zu investieren. Diese Form der Platzierung wird als „Schlümpfen“ oder „Spreizen“ bezeichnet.

– Splitting.
Mittel werden auf andere Konten und Finanzinstrumente übertragen oder verschoben. Dies geschieht, um die Herkunft zu verschleiern und die Identifizierung der Person zu verhindern, die mehrere Finanztransaktionen vorgenommen hat. Die Verschiebung und Änderung der Form der Gelder erschwert die Rückverfolgung des gewaschenen Geldes.

– Integration.
Die Gelder werden als rechtmäßig erworbene Mittel für den Kauf von Waren und Dienstleistungen in den Umlauf gebracht.

Das Unternehmen hat eine einzigartige Praxis namens „Moratorium“ eingeführt – ein 10-tägiges Verbot der Abhebung von Geldern, wenn ein Kunde Gelder eingezahlt, aber nicht an den Finanzmärkten gehandelt hat. Auch die Auffüllvorgänge werden auf den so genannten „Karten-Overflow“ hin überprüft (Verwendung mehrerer Karten über verschiedene vom Unternehmen angebotene Zahlungsagenten, Erhalt eines bestimmten Fehlercodes während der Zahlung, Verwendung von Karten, die von Emittenten in verschiedenen Regionen ausgegeben wurden), Verwendung mehrerer Zahlungsinstrumente (Karten, elektronische Geldbörsen, Banküberweisungen) innerhalb eines kurzen Zeitraums, Verweigerung der Überprüfung eines Zahlungsinstruments, Nichtübereinstimmung von geografischen Schlüsselelementen (Nationalität, Betreiber).

Um zu verhindern, dass kriminelle Organisationen die Dienste des Unternehmens für Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder andere kriminelle Aktivitäten nutzen, verpflichtet sich die Comert Comertex spool. s.r.o:

– Verlangen Sie geeignete Ausweispapiere zur Identifizierung des Kunden;

– Bewertung des Risikos, dass der Kunde in Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung verwickelt ist;

– zu überprüfen, ob das Herkunftsland des Kunden zu den Ländern gehört, die nach Ansicht der FATF die Anforderungen zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung nicht erfüllen;

– eine erneute Identifizierung des Kunden, wenn Zweifel an der Richtigkeit der bei der ersten Identifizierung erhaltenen Informationen bestehen;

– keine Geschäftsbeziehungen mit anonymen Kunden einzugehen.

Bei der Risikobewertung werden drei Risikokategorien berücksichtigt:

– der Wohnsitz oder das Domizil der Person – Länder- und geografische Risiken werden berücksichtigt*;

– die Merkmale der an der Transaktion beteiligten Person – das Kundenrisiko wird berücksichtigt;

– die Geschäftstätigkeit der an der Transaktion beteiligten Person – Produkt- und Dienstleistungsrisiken werden berücksichtigt;

*Länder, die nach Ansicht der FATF die Anforderungen zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung nicht erfüllen. Eine Liste dieser Länder finden Sie hier.

 

Nach der Bewertung dieser Risiken wird jede Risikokategorie anhand einer dreistufigen Skala bewertet:

– Geringes Risiko

Keine Risikofaktoren in jeder Kategorie, die Transaktionen des Kunden sind transparent und weichen nicht von den normalen Geschäften ab; eine vernünftige Person ist in dem betreffenden Bereich tätig. Daher besteht kein Grund zu der Annahme, dass die Risikofaktoren im Allgemeinen eine Bedrohung durch Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung darstellen könnten

– Mittleres Risikoniveau

Ein oder mehrere Risikofaktoren in einer Kategorie, die sich von den normalen Geschäften einer Person, die in dem betreffenden Bereich tätig ist, unterscheidet, aber die Transaktionen sind dennoch transparent. Es besteht daher kein Grund zu der Annahme, dass die Risikofaktoren generell eine Bedrohung durch Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung darstellen könnten

– Hohes Risikoniveau

Ein oder mehrere Merkmale in einer Kategorie, die im Allgemeinen die Transparenz einer Person und ihrer Transaktionen untergraben, so dass sich diese Person von der in dem betreffenden Bereich tätigen Person unterscheidet. Es besteht daher ein mögliches Risiko der Geldwäsche oder der Terrorismusfinanzierung

Das Unternehmen behält sich das Recht vor, zusätzliche Kundenidentifikationsdaten für AML-/KYC-Zwecke zu erfassen.

Die von der Gesellschaft zur Kundenidentifizierung verwendeten Daten und Dokumente werden unter strikter Einhaltung der Bestimmungen des Gesetzes zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung in Übereinstimmung mit der internen Datenschutzpolitik der Gesellschaft und den geltenden Richtlinien erfasst, gespeichert, weitergegeben und geschützt.