Política contra el blanqueo de capitales (AML)

Información general sobre la empresa:

Comert Comertex spool. s.r.o mantiene un alto nivel de trabajo en la lucha contra el blanqueo de dinero y desalienta activamente cualquier acción dirigida o que facilite el proceso de blanqueo de dinero.

La jurisdicción en la que está registrada la Compañía tiene una legislación bien desarrollada en el ámbito de la regulación de la industria del Forex. La Compañía se somete anualmente a un control de las violaciones de las disposiciones de la ley, como resultado de lo cual recibe la confirmación documental del Registrador del Estado de que la Compañía existe y opera en pleno cumplimiento de las leyes nacionales. Además, la empresa recibe anualmente un dictamen jurídico independiente de las empresas que figuran en la lista «TheLegal500», que sirve de confirmación adicional a favor de la legalidad de las acciones de la empresa y su coherencia con la normativa nacional.

Para detectar, prevenir y alertar sobre todas las transacciones destinadas a convertir los fondos recibidos como resultado de actividades ilegales en otro tipo de fondos de naturaleza legal, la Compañía ha desarrollado los siguientes procedimientos:

 

Seguimiento de la actividad de los clientes.

La actividad de los clientes se controla de muchas maneras diferentes en todos los niveles de interés y compromiso de los clientes. Así, en el nivel primario, los clientes reciben el estatus de «Lead», es decir, clientes que están interesados en los servicios de la empresa, que llevan mucho tiempo en el sitio web de la empresa, etc. La información recopilada sobre estos clientes se refleja en el informe, que es utilizado por los consultores financieros de la empresa para seguir trabajando con los clientes y su evaluación cualitativa. Además, los clientes que se han registrado y han completado el procedimiento KYC / AML reciben el estatus de «Nuevo Cliente». Dichos clientes, en función de su potencial, experiencia en el ámbito del comercio independiente y otros factores, se dividen en «Plata», «Oro» y «Platino» – las actividades de dichos clientes en cada subgrupo separado son supervisadas por los empleados de la Compañía para una serie de indicadores críticos (en particular, el informe de actividad de reposición de un nuevo cliente – importe, cantidad, factura media, moneda, método de pago preferido – información que permite asignar una evaluación inicial del riesgo del cliente). A continuación, los clientes activos se dividen por geografía del mercado – indicadores cuantitativos, métodos de reposición, estrategias de negociación preferidas, frecuencia de las transacciones, uso de indicadores de negociación, etc. Al final del ciclo del cliente, en ausencia de actividad en las cuentas de negociación, los clientes incluidos en un informe separado son revisados indirectamente por consultores financieros, que aclaran el motivo del cese de las actividades de negociación.

 

Control de los pagos por reposición y retirada.

Todas las transacciones de los clientes para los depósitos y las retiradas de una cuenta comercial personal deben cumplir los siguientes requisitos:

– En el caso de una transferencia bancaria o una transferencia desde una tarjeta bancaria, el nombre especificado al registrar una cuenta debe coincidir con el nombre del titular de la cuenta/tarjeta bancaria. Cualquier reposición de la cuenta mediante una tarjeta bancaria sólo será válida tras
a) la confirmación de la identidad del cliente (para ello es necesario cargar una foto de alta calidad o una copia escaneada del documento de identidad en la cuenta personal del cliente), y
b) verificación de la tarjeta bancaria (para ello es necesario subir una foto de una tarjeta bancaria, en la que deben ser claramente visibles los 6 primeros dígitos y los 4 últimos de la tarjeta).
– En el caso de la reposición de la cuenta de una manera que no se puede utilizar para la retirada, los fondos se retiran a la cuenta bancaria del Cliente, o de otra manera según lo acordado con la Compañía, con la que es posible establecer de forma fiable la identidad del titular de la cuenta.
– Cuando se repone una cuenta de varias maneras, los fondos se retiran por los mismos métodos en proporción a la cantidad de depósitos.

 

Formación de los empleados en las normas modernas de los procedimientos de lucha contra el blanqueo de capitales.

Los empleados del departamento financiero responsables de las operaciones de depósitos y retiradas de clientes, así como de la verificación de los principales documentos de identificación, estudian constantemente el mercado para las actualizaciones de la política AML, realizan periódicamente formaciones sobre la actualización de la normativa de acuerdo con los boletines del GAFI y Big4. Trimestralmente, se certifica el conocimiento de los empleados de la información necesaria para un trabajo eficaz, en particular, en relación con los procedimientos CTF / AML / KYC de la Compañía.

 

Respuesta oportuna a los «RedFlags» y otros signos de comportamiento sospechoso de los clientes.

Todas las transacciones financieras no comerciales se comprueban en todas las etapas del movimiento de fondos en caso de blanqueo de capitales:

– Alojamiento.
En esta etapa, los fondos se convierten en otros instrumentos financieros como cheques, cuentas bancarias, giros postales, o pueden utilizarse para comprar bienes de alto valor que pueden revenderse. También pueden invertirse en bancos e instituciones no bancarias (por ejemplo, casas de cambio). Para evitar sospechas por parte de la empresa, un blanqueador de dinero puede realizar varias inversiones en lugar de invertir toda la cantidad de una vez. Esta forma de colocación se denomina «smerfing» o «pulverización».

– Repartición.
Los fondos se transfieren o traspasan a otras cuentas y otros instrumentos financieros. Esto se hace para ocultar el origen e impedir

b la identificación de la persona que ha realizado varias transacciones financieras. El movimiento y el desdoblamiento de los fondos complican el proceso de seguimiento del dinero blanqueado.

– Integración.
Los fondos vuelven a circular como si hubieran sido recibidos legalmente para la compra de bienes y servicios.

La empresa ha introducido una práctica única «Moratoria» – la prohibición de retirar fondos durante 10 días si el cliente ha obtenido fondos, pero no ha operado en los mercados financieros. Además, se comprueban las operaciones de reposición de fondos por el llamado «reventón de tarjetas» (uso de varias tarjetas a través de diferentes agentes de pago ofrecidos por la empresa, recepción de un código de error específico durante el pago, uso de tarjetas emitidas por emisores situados en diferentes regiones), uso de varias tarjetas en un corto período de tiempo. instrumentos de pago (tarjetas, monederos electrónicos, transferencias bancarias), la negativa a verificar cualquier instrumento de pago, la falta de coincidencia de la geografía de los elementos clave (ciudadanía, operador de telefonía móvil, geolocalización de las direcciones IP, tarjetas BIN, etc.), la negativa fundamental a mantener una conversación telefónica, la falta de proporcionar una foto a un cliente con un documento de identificación en sus manos a petición, el CID del ordenador de una cuenta coincide con otra cuenta en nuestro sistema.

Por lo tanto, con el fin de evitar el uso de los servicios de la Compañía por los delincuentes con el fin de blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo u otra actividad criminal, Comert Comertex spool. s.r.o se compromete:

– Solicitar los documentos de identidad pertinentes para identificar al Cliente;

– Evaluar el riesgo de que el Cliente esté implicado en el blanqueo de capitales o en la financiación del terrorismo;

– Comprobar si el país de origen del Cliente pertenece a países que, de acuerdo con el GAFI, no cumplen con los requisitos para prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo;

– Volver a identificar al Cliente si existen dudas sobre la corrección de la información obtenida durante la identificación inicial;

– No entablar relaciones comerciales con clientes anónimos.

La evaluación del riesgo tiene en cuenta tres categorías de riesgo

– lugar de residencia o localización de la persona – se tienen en cuenta los riesgos de país y geográficos *;

– parámetros que caracterizan a la persona que participa en la transacción – se tiene en cuenta el riesgo del cliente;

– actividad empresarial de la persona que participa en la transacción – se tienen en cuenta los riesgos asociados al producto y a los servicios;

* Países que, según el GAFI, no cumplen los requisitos de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo. Puede encontrar una lista de estos países aquí.

 

Tras evaluar estos riesgos, cada categoría de riesgo se evalúa en una escala de tres puntos:

– Riesgo bajo

No hay factores de riesgo en cada categoría, las transacciones del cliente son transparentes y no se desvían de las transacciones normales; es una persona cuerda que realiza negocios en el ámbito correspondiente. Por lo tanto, no hay motivos para sospechar que los factores de riesgo en general puedan dar lugar a una amenaza de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.

– Nivel medio de riesgo

Uno o más factores de riesgo de una categoría que son diferentes de las operaciones normales de la persona que realiza negocios en el ámbito pertinente, pero las operaciones siguen siendo transparentes. Por lo tanto, no hay motivos para sospechar que los factores de riesgo puedan dar lugar, en general, a una amenaza de blanqueo de capitales o de financiación del terrorismo.

– Alto nivel de riesgo

Una característica o más de una categoría que generalmente socava la transparencia de una persona y sus operaciones, lo que hace que la persona en cuestión sea diferente de la que trabaja en el ámbito pertinente. Por lo tanto, existe un riesgo de blanqueo de capitales o de financiación del terrorismo.

La empresa se reserva el derecho de recopilar datos adicionales de identificación del cliente a efectos de la política AML / KYC.

Los datos y documentos utilizados para identificar al cliente por la empresa serán recogidos, almacenados, compartidos y protegidos estrictamente de acuerdo con las disposiciones de la Ley contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo de acuerdo con la política interna de privacidad de la empresa y las directrices aplicables.