Politique de lutte contre le blanchiment d'argent (AML)

Informations générales sur l’entreprise:

Comert Comertex spool. s.r.o maintient des normes élevées en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et décourage activement toute action visant à ou facilitant le blanchiment d’argent.

La juridiction dans laquelle la société est constituée dispose d’un cadre réglementaire bien développé pour l’industrie du forex. La société est soumise à un audit annuel pour s’assurer qu’elle est en conformité avec les dispositions légales et est documentée par le Registre d’État pour confirmer que la société existe et opère en pleine conformité avec les lois nationales. En outre, la société reçoit chaque année un avis juridique indépendant de la part de sociétés du classement TheLegal500, qui confirme en outre que les actions de la société sont légales et conformes à la réglementation nationale.

Afin de détecter, prévenir et signaler toutes les transactions qui visent à convertir des fonds provenant d’activités illégales en un autre type de fonds de nature légale, la société a élaboré les procédures suivantes:

 

Suivi de l’activité des clients.

L’activité des clients est suivie de nombreuses manières différentes à tous les niveaux d’intérêt et d’engagement des clients. Par exemple, au niveau primaire, les clients reçoivent le statut de « Lead » – des clients qui sont intéressés par les services de l’entreprise, qui restent longtemps sur le site web de l’entreprise, etc. Les informations recueillies sur ces clients sont reflétées dans le rapport, qui est utilisé par les consultants financiers pour poursuivre leur travail avec les clients et leur évaluation qualitative. Les clients qui ont terminé l’enregistrement et la procédure KYC/AML reçoivent le statut de « NouveauClient ». Ces clients, en fonction de leur potentiel, de leur expérience dans le trading indépendant et d’autres facteurs, sont divisés en « Silver », « Gold » et « Platinum » – l’activité de ces clients dans chaque sous-groupe distinct est suivie par les employés de la société sur un certain nombre d’attributs critiques (en particulier, le rapport sur l’activité de dépôt de nouveaux clients – montant, montant, chèque moyen, devise, méthode de paiement préférée – informations, permettant d’attribuer une évaluation primaire du risque du client).Ensuite, les clients actifs sont divisés par géographie des marchés – les données quantitatives sont fixées. A la fin du cycle client, s’il n’y a pas d’activité client dans les comptes de trading, les clients qui ont été déclarés séparément sont indirectement examinés par les conseillers financiers, qui clarifient la raison de la cessation de l’activité de trading.

 

Suivi des paiements de recharge et de retrait.

Tous les dépôts et retraits des clients à partir d’un compte de trading personnel doivent être conformes aux exigences suivantes :

– Dans le cas d’un virement bancaire ou d’un transfert par carte bancaire, le nom donné lors de l’enregistrement du compte doit correspondre au nom du titulaire du compte/de la carte bancaire. Tout dépôt par carte bancaire ne sera valable qu’après :
a) la vérification de l’identité du client (pour cela, il faut télécharger une photo de haute qualité ou une copie scannée d’un document d’identité dans le profil personnel du client), et
b) vérification de la carte (à cette fin, téléchargez une photographie de la carte bancaire, sur laquelle les 6 premiers chiffres et les 4 derniers chiffres de la carte doivent être clairement visibles).
– Dans le cas d’un dépôt via une méthode qui ne permet pas le retrait, les retraits seront effectués sur le compte bancaire du Client, ou par une autre méthode convenue avec la Société, par laquelle l’identité du titulaire du compte peut être vérifiée de manière fiable.
– En cas de dépôt par des méthodes différentes, les retraits sont effectués par les mêmes méthodes au prorata des montants déposés.

 

Formation du personnel aux procédures modernes de lutte contre le blanchiment d’argent.

Les employés du département financier chargés des dépôts et des retraits des clients et de la vérification des principaux documents d’identification sont constamment à l’affût des mises à jour de la politique de lutte contre le blanchiment d’argent, avec des formations périodiques sur les mises à jour réglementaires, conformément aux bulletins du GAFI et du Big4. Une certification trimestrielle des membres du personnel sur les informations nécessaires pour travailler efficacement, en particulier sur les procédures de la société, est effectuée.

 

Réaction rapide aux  » RedFlags  » et autres signes de comportement suspect des clients.

Toutes les transactions financières non commerciales sont examinées à toutes les étapes du processus de blanchiment de capitaux :

– Placement.
À ce stade, les fonds sont convertis en d’autres instruments financiers tels que des chèques, des comptes bancaires, des mandats, ou ils peuvent être utilisés pour acheter des biens de grande valeur qui peuvent être revendus. Ils peuvent également être investis dans des banques et des institutions non bancaires (par exemple, des bureaux de change). Afin d’éviter les soupçons de l’entreprise, la personne qui blanchit l’argent peut effectuer plusieurs investissements au lieu de placer la totalité de la somme en une seule fois. Cette forme de placement est appelée « schtroumpfage » ou « propagation ».

– Fractionnement.
Les fonds sont transférés ou déplacés vers d’autres comptes et instruments financiers. Cela permet de dissimuler l’origine et d’empêcher l’identification de la personne qui a effectué plusieurs transactions financières. Le fait de déplacer et de changer la forme des fonds rend plus difficile la traçabilité de l’argent blanchi.

– Intégration.
Les fonds sont remis en circulation tels qu’ils ont été obtenus légalement pour l’achat de biens et de services.

La société a introduit une pratique unique appelée « Moratorium » – une interdiction de retrait de fonds pendant 10 jours si un client a déposé des fonds mais n’a pas effectué de transactions sur les marchés financiers. De même, les opérations de réapprovisionnement sont vérifiées pour détecter ce que l’on appelle le « débordement de cartes » (utilisation de plusieurs cartes par le biais de différents agents de paiement proposés par la société, réception d’un code d’erreur spécifique lors du paiement, utilisation de cartes émises par des émetteurs situés dans des régions différentes), utilisation de plusieurs instruments de paiement (cartes, portefeuilles électroniques, virements bancaires) dans un court laps de temps, refus de vérifier un instrument de paiement, non-concordance des éléments clés (nationalité, opérateur) et de la localisation géographique.

Ainsi, afin d’empêcher les entités criminelles d’utiliser les services de la Société pour le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme ou d’autres activités criminelles, Comert Comertex spool. s.r.o s’engage à :

– Demander les documents d’identification appropriés pour identifier le client ;

– Évaluer le risque que le client soit impliqué dans le blanchiment d’argent ou le financement du terrorisme ;

– vérifier si le pays d’origine du client fait partie des pays qui, selon le GAFI, ne respectent pas les exigences en matière de prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme ;

– Ré-identifier le client s’il existe des doutes quant à l’exactitude des informations obtenues lors de l’identification initiale ;

– Ne pas entrer en relation d’affaires avec des clients anonymes.

Trois catégories de risques sont prises en compte dans l’évaluation des risques :

– le lieu de résidence ou de domicile de la personne – les risques pays et géographiques sont pris en compte* ;

– les caractéristiques de la personne impliquée dans la transaction – le risque client est pris en compte ;

– l’activité commerciale de la personne impliquée dans la transaction – les risques liés aux produits et aux services sont pris en compte ;

*Pays qui, selon le GAFI, ne respectent pas les exigences en matière de prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme. Vous pouvez trouver une liste de ces pays ici.

 

Une fois que ces risques ont été évalués, chaque catégorie de risque est ensuite évaluée à l’aide d’une échelle à trois points :

– Risque faible

Aucun facteur de risque dans chaque catégorie, les transactions du client sont transparentes et ne s’écartent pas des opérations normales ; une personne sensée fait des affaires dans le domaine concerné. Par conséquent, il n’y a pas de raison de soupçonner que les facteurs de risque en général peuvent donner lieu à une menace de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme.

– Niveau de risque moyen

Un ou plusieurs facteurs de risque dans une catégorie qui diffère des opérations normales d’une personne qui fait des affaires dans le domaine concerné, mais les transactions restent transparentes. Il n’y a donc aucune raison de soupçonner que les facteurs de risque peuvent généralement donner lieu à une menace de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme.

– Niveau de risque élevé

Une ou plusieurs caractéristiques d’une catégorie qui, de manière générale, nuit à la transparence d’une personne et de ses transactions, avec pour conséquence que cette personne est différente de celle qui opère dans le domaine concerné. Il existe donc un risque possible de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme.

La société se réserve le droit de collecter des données supplémentaires d’identification du client à des fins de politique de lutte contre le blanchiment d’argent et de contrôle des connaissances.

Les données et documents utilisés pour l’identification des clients par la Société seront collectés, stockés, partagés et protégés dans le strict respect des dispositions de la loi sur le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, conformément à la politique interne de confidentialité de la Société et aux directives applicables.