Polityka przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML)

Ogólne informacje o Spółce:

Comert Comertex spool. s.r.o utrzymuje wysokie standardy w zakresie przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy i aktywnie przeciwdziała wszelkim działaniom mającym na celu lub ułatwiającym pranie brudnych pieniędzy.

W jurysdykcji, w której Spółka jest zarejestrowana, istnieją dobrze rozwinięte ramy regulacyjne dla branży forex. Spółka podlega corocznemu audytowi w celu zapewnienia zgodności z przepisami prawa i jest udokumentowana przez Registrar of State w celu potwierdzenia, że Spółka istnieje i działa w pełnej zgodności z prawem krajowym. Ponadto, Spółka otrzymuje corocznie niezależną opinię prawną od firmy TheLegal500, która dodatkowo potwierdza, że działania Spółki są zgodne z prawem i przepisami krajowymi.

W celu wykrywania, zapobiegania i zgłaszania wszelkich transakcji, które mają na celu przekształcenie środków pochodzących z nielegalnej działalności w inny rodzaj środków o charakterze prawnym, Spółka opracowała następujące procedury:

 

Monitorowanie aktywności klientów.

Aktywność klientów jest monitorowana na wiele różnych sposobów na wszystkich poziomach zainteresowania i zaangażowania klientów. Przykładowo, na poziomie podstawowym status „Lead” otrzymują klienci, którzy są zainteresowani usługami firmy, długo przebywają na jej stronie itp. Informacje zebrane na temat tych klientów znajdują odzwierciedlenie w raporcie, który jest wykorzystywany przez doradców finansowych do dalszej pracy z klientami i ich oceny jakościowej. Klienci, którzy ukończyli rejestrację KYC/AML i zakończyli procedurę KYC/AML otrzymują status „Nowy Klient”. Tacy klienci w zależności od potencjału, doświadczenia w samodzielnym handlu i innych czynników są podzieleni na „Srebrnych”, „Złotych” i „Platynowych” – aktywność takich klientów w każdej oddzielnej podgrupie jest monitorowana przez pracowników Firmy na szeregu krytycznych atrybutów (w szczególności, raport o aktywności deponowania nowego klienta – kwota, wysokość, średni czek, waluta, preferowana metoda płatności – informacje, pozwalające przypisać pierwotną ocenę ryzyka klienta).Następnie, aktywni klienci są podzieleni według geografii rynków – dane ilościowe są ustalone. Na koniec cyklu klienta, jeśli nie ma aktywności klienta na rachunkach handlowych, klienci, którzy zostali zgłoszeni oddzielnie, są pośrednio sprawdzani przez doradców finansowych, którzy wyjaśniają przyczynę zakończenia aktywności handlowej.

 

Monitorowanie płatności doładowań i wypłat.

Wszystkie wpłaty i wypłaty klienta z osobistego konta handlowego muszą spełniać następujące wymagania:

– W przypadku przelewu bankowego lub przelewu z karty bankowej, nazwisko podane podczas rejestracji konta musi być zgodne z nazwiskiem posiadacza konta/karty bankowej. Wszelkie wpłaty za pomocą karty bankowej będą ważne dopiero po:
a) weryfikacja tożsamości klienta (wymaga to zamieszczenia w profilu osobistym klienta wysokiej jakości zdjęcia lub skanu dokumentu tożsamości), oraz
b) weryfikacja karty (w tym celu należy przesłać zdjęcie karty bankowej, na którym musi być wyraźnie widoczne 6 pierwszych cyfr oraz 4 ostatnie cyfry karty).
– W przypadku wpłaty za pomocą metody, która nie pozwala na wypłatę, wypłaty zostaną dokonane na konto bankowe Klienta, lub inną metodą uzgodnioną ze Spółką, dzięki której tożsamość właściciela konta może być wiarygodnie ustalona.
– W przypadku wpłat dokonywanych różnymi metodami, wypłat dokonuje się tymi samymi metodami, proporcjonalnie do zdeponowanych kwot.

 

Szkolenie pracowników w zakresie nowoczesnych procedur AML.

Pracownicy działu finansowego odpowiedzialni za wpłaty i wypłaty klientów oraz za weryfikację kluczowych dokumentów identyfikacyjnych na bieżąco badają rynek pod kątem aktualizacji polityki AML, a także przechodzą okresowe szkolenia z zakresu aktualizacji przepisów zgodnie z biuletynami FATF i Big4. Przeprowadzane są kwartalne certyfikacje pracowników w zakresie informacji niezbędnych do efektywnej pracy, w szczególności w zakresie procedur obowiązujących w Spółce.

 

Szybka reakcja na „RedFlags” i inne oznaki podejrzanego zachowania klienta.

Wszystkie niehandlowe transakcje finansowe są sprawdzane pod kątem prania pieniędzy na wszystkich etapach procesu prania pieniędzy:

– Umiejscowienie.
Na tym etapie środki są zamieniane na inne instrumenty finansowe, takie jak czeki, konta bankowe, przekazy pieniężne lub mogą być wykorzystane do zakupu towarów o wysokiej wartości, które można odsprzedać. Mogą być również lokowane w bankach i instytucjach niebankowych (np. kantorach wymiany walut). Aby uniknąć podejrzeń ze strony firmy, osoba piorąca pieniądze może dokonać kilku inwestycji, zamiast inwestować całą kwotę jednorazowo. Ta forma umieszczania jest nazywana „smurfingiem” lub „rozprzestrzenianiem”.

– Podział.
Środki są przekazywane lub przenoszone na inne rachunki i instrumenty finansowe. Robi się to w celu ukrycia pochodzenia i uniemożliwienia identyfikacji osoby, która dokonała wielu transakcji finansowych. Przemieszczanie i zmiana formy środków utrudnia śledzenie pranych pieniędzy.

– Integracja.
Fundusze są zwracane do obiegu jako legalnie uzyskane na zakup towarów i usług.

Firma wprowadziła unikalną praktykę zwaną „Moratorium” – 10-dniowy zakaz wypłaty środków, jeśli klient zdeponował środki, ale nie dokonywał transakcji na rynkach finansowych. (korzystanie z kilku kart za pośrednictwem różnych agentów płatniczych oferowanych przez Spółkę, otrzymanie określonego kodu błędu podczas płatności, korzystanie z kart wydanych przez emitentów znajdujących się w różnych regionach), korzystanie z kilku instrumentów płatniczych (kart, e-portfeli, przelewów bankowych) w krótkim czasie, odmowa weryfikacji instrumentu płatniczego, niedopasowanie kluczowych elementów geograficznych (narodowość, operator).

Aby zapobiec wykorzystywaniu usług Spółki przez podmioty przestępcze do prania brudnych pieniędzy, finansowania terroryzmu lub innej działalności przestępczej, Comert Comertex spool. s.r.o zobowiązuje się do:

– Zażądać odpowiednich dokumentów tożsamości w celu identyfikacji Klienta;

– Ocenić ryzyko zaangażowania Klienta w pranie pieniędzy lub finansowanie terroryzmu;

– sprawdzić, czy kraj pochodzenia klienta jest jednym z krajów, które według FATF nie spełniają wymogów w zakresie zapobiegania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu;

– Ponowna identyfikacja Klienta, jeśli istnieją wątpliwości co do dokładności informacji uzyskanych w ramach wstępnej identyfikacji;

– Nie wchodzić w relacje biznesowe z anonimowymi klientami.

W ocenie ryzyka bierze się pod uwagę trzy kategorie ryzyka:

– miejsce zamieszkania lub zameldowania osoby – uwzględnia się ryzyko kraju i ryzyko geograficzne*;

– charakterystyka osoby zaangażowanej w transakcję – uwzględnia się ryzyko klienta;

– działalność gospodarczą osoby zaangażowanej w transakcję – uwzględnia się ryzyko związane z produktem i usługą;

*Kraje, które według FATF nie spełniają wymogów w zakresie zapobiegania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Listę tych krajów można znaleźć tutaj.

 

Po dokonaniu oceny tych zagrożeń, każda kategoria ryzyka jest następnie oceniana przy użyciu skali trzypunktowej:

– Niskie ryzyko

Brak czynników ryzyka w każdej kategorii, transakcje klienta są przejrzyste i nie odbiegają od normalnych operacji; rozsądna osoba prowadzi działalność gospodarczą w danym obszarze. Dlatego też nie ma powodu, aby podejrzewać, że czynniki ryzyka w ujęciu ogólnym mogą powodować zagrożenie praniem pieniędzy lub finansowaniem terroryzmu

– Średni poziom ryzyka

Jeden lub więcej czynników ryzyka w kategorii, która różni się od normalnych działań osoby, która prowadzi działalność gospodarczą w danym obszarze, ale transakcje są nadal przejrzyste. Nie ma zatem powodu, aby podejrzewać, że czynniki ryzyka mogą generalnie powodować zagrożenie praniem pieniędzy lub finansowaniem terroryzmu

– Wysoki poziom ryzyka

Jedna lub więcej cech należących do kategorii, która ogólnie rzecz biorąc, osłabia przejrzystość osoby i jej transakcji, co powoduje, że osoba ta różni się od osoby działającej w danym obszarze. Istnieje zatem potencjalne ryzyko prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu

Firma zastrzega sobie prawo do zbierania dodatkowych danych identyfikacyjnych klienta dla celów polityki AML / KYC.

Dane i dokumenty wykorzystywane do identyfikacji klienta przez Spółkę będą gromadzone, przechowywane, udostępniane i chronione ściśle według przepisów Ustawy o praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu zgodnie z wewnętrzną polityką prywatności Spółki i obowiązującymi wytycznymi.